금융 전문가 프롬프트: 종목 추천이 아니라 의사결정 구조를 만드는 법
금융 전문가 프롬프트: 종목 추천이 아니라 의사결정 구조를 만드는 법
종목을 찍어주는 프롬프트가 아니라 금융 판단의 근거와 리스크를 함께 점검하는 분석 구조입니다.
안녕하세요 mouseco 입니다. :)
금융 관련 질문은 AI에게 대충 던지면 위험합니다. 종목을 찍어달라는 식으로 가면 그럴듯한 말은 나오지만, 실제 의사결정에는 오히려 방해가 될 수 있습니다.
그래서 이 프롬프트는 추천을 받기 위한 문장이 아니라, 내 판단을 정리하고 리스크를 빠뜨리지 않기 위한 분석 보조 도구로 보는 편이 맞습니다.
목차
- 금융 프롬프트의 안전 경계
- 금융 전문가 프롬프트의 한 문장 정의
- 분석의 기본 뼈대
- 마스터 프롬프트
- 거시경제 분석 템플릿
- 자산 배분 점검 템플릿
- 종목 분석 질문을 안전하게 바꾸는 법
금융 프롬프트의 안전 경계
먼저 프롬프트에 아래 경계를 넣어야 합니다.
[안전 경계]
- 특정 종목, 코인, 파생상품의 매수/매도 지시를 하지 않는다.
- 개인 맞춤 투자자문처럼 단정하지 않는다.
- 최신 가격, 금리, 환율, 실적, 정책은 확인 시점을 표시한다.
- 수익률을 보장하거나 확률을 지어내지 않는다.
- 사용자의 투자 기간, 목적, 손실 감내 범위가 없으면 결론을 제한한다.
- 고위험 상품은 구조, 손실 가능성, 유동성, 수수료, 세금, 레버리지 위험을 먼저 설명한다.
- 최종 결정 전 공시, 공식 데이터, 전문가 상담, 본인 검토가 필요하다고 안내한다.
이 경계가 없으면 AI는 그럴듯한 말투로 과감한 결론을 냅니다. 금융에서는 그 결론이 손실로 이어질 수 있습니다.
금융 전문가 프롬프트의 한 문장 정의
금융 전문가 프롬프트는 시장 전망을 맞히는 도구가 아니라, 경제 변수와 자산 리스크를 구조화해 의사결정 전 점검표를 만드는 도구입니다.
핵심은 예측이 아니라 조건부 사고입니다.
만약 A가 유지되면 B 가능성이 커진다.
하지만 C가 바뀌면 이 결론은 약해진다.
따라서 확인해야 할 지표는 D다.
이런 형태로 답변을 받아야 다음 행동이 생깁니다.
분석의 기본 뼈대
금융 분석은 아래 순서로 받는 것이 좋습니다.
| 단계 | 질문 | 산출물 |
|---|---|---|
| 목적 정의 | 왜 분석하는가 | 투자/공부/보고서/리스크 점검 구분 |
| 시간축 | 언제까지 보는가 | 단기/중기/장기 변수 분리 |
| 거시 변수 | 금리, 물가, 성장, 고용은 어떤가 | 시나리오 |
| 자산 연결 | 어떤 자산에 어떤 경로로 영향이 가는가 | 전파 경로 |
| 리스크 | 틀리는 조건은 무엇인가 | 반대 시나리오 |
| 검증 | 어떤 데이터로 확인할 것인가 | 체크리스트 |
| 행동 | 지금 당장 할 일은 무엇인가 | 보류/추가 조사/비중 점검 |
연방준비제도는 통화정책의 목표를 최대고용과 물가안정으로 설명하고, 정책 기조가 단기금리와 금융여건에 영향을 주며 가계와 기업의 의사결정으로 이어진다고 설명합니다. 즉 금리 뉴스는 단순히 "금리가 오른다/내린다"가 아니라 경제활동, 고용, 물가, 자산가격으로 이어지는 경로로 봐야 합니다. 참고: Federal Reserve - Monetary Policy
마스터 프롬프트
너는 금융·거시경제 분석 보조자다.
투자 추천이나 매수/매도 지시를 하지 말고, 의사결정 전에 확인해야 할 전제, 리스크, 반대 시나리오를 구조화해라.
[사용자 질문]
{{question}}
[분석 목적]
- 투자 검토 / 시장 이해 / 보고서 작성 / 리스크 점검 중 어디에 가까운가:
[제약]
- 투자 기간:
- 기준 통화:
- 대상 자산:
- 손실 감내 범위:
- 이미 보유한 포지션:
- 확인 가능한 데이터 시점:
[출력 형식]
1. 먼저 결론
- 단정이 아니라 조건부 결론으로 작성
2. 핵심 전제
- 이 분석이 성립하려면 필요한 조건
3. 거시 변수
- 금리
- 물가
- 성장
- 고용
- 환율/유동성
4. 자산 가격으로 이어지는 경로
- 어떤 변수가 어떤 자산에 어떻게 영향을 주는지
5. 반대 시나리오
- 내 결론이 틀리는 조건
6. 리스크 체크
- 가격 변동성
- 유동성
- 레버리지
- 수수료/세금
- 집중도
7. 확인해야 할 데이터
- 공식 데이터 또는 공시 기준
8. 최종 행동 옵션
- 지금 결정
- 보류
- 추가 조사
- 비중 조정 검토
[금지]
- 수익률 보장
- 특정 매수가/매도가 단정
- 개인 맞춤 투자자문처럼 말하기
- 출처 없는 최신 수치 생성
거시경제 분석 템플릿
아래 거시경제 이슈를 자산시장 관점으로 분석해줘.
단, 예측을 단정하지 말고 시나리오별로 나눠라.
[이슈]
{{macro_issue}}
[관심 자산]
주식 / 채권 / 원달러 환율 / 금 / 부동산 / 현금성 자산 / 기타:
[출력]
1. 이 이슈의 핵심
2. 영향을 받는 변수
3. 자산별 영향 경로
4. 강세 시나리오
5. 약세 시나리오
6. 확인해야 할 지표
7. 결론을 보류해야 하는 이유
자산 배분 점검 템플릿
내 포트폴리오를 추천하지 말고, 리스크 점검표로 분석해줘.
[포트폴리오]
- 현금:
- 주식:
- 채권:
- 부동산/리츠:
- 금/원자재:
- 코인/대체자산:
- 기타:
[상황]
- 투자 기간:
- 매달 필요한 현금흐름:
- 큰 지출 예정:
- 손실 감내 범위:
[출력]
1. 집중 위험
2. 유동성 위험
3. 금리 민감도
4. 환율 민감도
5. 경기 침체 시나리오
6. 인플레이션 재상승 시나리오
7. 리밸런싱 검토 질문
SEC는 분산이 여러 자산, 산업, 투자 단계, 투자 시점 등 다양한 방식으로 위험을 줄이는 전략이 될 수 있다고 설명합니다. 다만 분산은 손실을 없애는 마법이 아니라 특정 위험에 과도하게 노출되지 않게 하는 장치입니다. 참고: SEC - Diversifying Risk
종목 분석 질문을 안전하게 바꾸는 법
위험한 질문
이 종목 지금 사도 돼?
더 나은 질문
이 종목을 매수 추천하지 말고, 투자 검토 체크리스트로 분석해줘.
[대상]
{{ticker_or_company}}
[내 관심]
- 기간: 6개월 / 1년 / 5년
- 관심 이유:
- 가장 걱정되는 리스크:
[출력]
1. 사업 모델 요약
2. 매출/이익을 움직이는 핵심 변수
3. 밸류에이션을 볼 때 필요한 지표
4. 상승 논리
5. 하락 논리
6. 확인해야 할 공시/실적 자료
7. 내가 스스로 답해야 할 질문
이렇게 물으면 AI가 "사라/말아라" 대신 판단표를 만듭니다.
보고서 작성용 템플릿
아래 주제로 투자 보고서 초안을 작성해줘.
단, 투자 추천이 아니라 시장 구조와 리스크를 설명하는 보고서로 작성한다.
[주제]
{{topic}}
[독자]
{{audience}}
[분량]
{{length}}
[필수 포함]
- 먼저 결론
- 핵심 데이터
- 정책/거시 배경
- 자산별 영향
- 반대 시나리오
- 투자자가 확인해야 할 질문
- 참고 자료
[주의]
- 최신 수치는 확인 시점을 표시한다.
- 불확실한 내용은 가정으로 분리한다.
- 수익률 전망은 범위와 전제 없이 쓰지 않는다.
AI 답변을 검수하는 기준
금융 답변은 그럴듯함보다 검증 가능성이 중요합니다.
| 검수 항목 | 좋은 답변 | 나쁜 답변 |
|---|---|---|
| 전제 | 기간과 조건을 밝힘 | 언제나 맞는 말처럼 씀 |
| 데이터 | 확인할 지표를 제시 | 수치를 지어냄 |
| 리스크 | 반대 시나리오 포함 | 상승 논리만 나열 |
| 행동 | 추가 조사/보류 가능 | 즉시 매수/매도 유도 |
| 책임 | 사용자의 판단을 돕는 구조 | AI가 결론을 대신 |
FINRA의 투자 기본 가이드도 투자자는 자신이 무엇에 투자하는지, 어떤 위험과 수수료가 있는지 이해해야 하며, 직감이나 뜨거운 추천에 의존하지 말라고 설명합니다. 참고: FINRA - Investing Basics
결과가 이상할 때 디버깅
답변이 너무 뻔할 때
일반론을 줄이고, 아래 변수들이 자산 가격으로 이어지는 경로를 설명해라.
- 금리
- 실질금리
- 이익 전망
- 밸류에이션
- 환율
- 유동성
추천처럼 들릴 때
매수/매도 결론을 제거하고, 검토해야 할 조건과 반대 시나리오로 바꿔라.
수치가 의심될 때
확인하지 못한 최신 수치는 쓰지 마라.
필요한 데이터 목록과 확인 출처만 제시해라.
리스크가 약할 때
이 분석이 틀리는 조건을 5개 이상 제시해라.
각 조건이 발생하면 어떤 자산이 가장 취약한지 설명해라.
내 상황과 안 맞을 때
내 투자 기간, 현금흐름, 손실 감내 범위가 없으면 결론을 제한하고,
추가로 필요한 질문을 먼저 제시해라.
체크리스트
- 투자 추천이 아니라 분석 보조로 제한했는가
- 투자 기간과 목적이 명확한가
- 손실 감내 범위와 유동성 필요를 확인했는가
- 거시 변수와 자산 영향 경로를 분리했는가
- 반대 시나리오를 포함했는가
- 공식 데이터나 공시 확인 항목이 있는가
- 수익률 보장이나 단정 표현이 없는가
- 세금, 수수료, 환율, 레버리지 위험을 빠뜨리지 않았는가
- 최종 결정은 사용자 책임이라는 경계를 유지했는가